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* Le juge considère l'accord révisé comme équitable, raisonnable et adéquat
* Les associations de détaillants s'y sont opposées, invoquant des coûts élevés et une perte potentielle de revenus
* L'accord réduit les commissions sur les transactions par carte pendant cinq ans et met fin à la règle “Honor All Cards”
(Ajout des commentaires de Visa et Mastercard, paragraphe 16) par Jonathan Stempel
Mardi, un juge américain a donné son accord préliminaire à l'accord révisé de 38 milliards de dollars conclu par Visa V.N et Mastercard MA.N avec les commerçants qui accusaient les réseaux de cartes de facturer des frais trop élevés pour le traitement des paiements par carte de crédit.
Le juge fédéral Brian Cogan, à Brooklyn, New York, a déclaré que l'accord était “équitable, raisonnable et adéquat”, et qu'il était susceptible de l'approuver définitivement.
Cogan a rendu sa décision près de deux ans après qu’un autre juge eut rejeté un accord proposé de 30 milliards de dollars, le jugeant trop modeste.
L'accord annoncé en novembre visait à mettre fin à un litige qui avait débuté en 2005, lorsque des commerçants avaient accusé Visa, Mastercard et des banques de s'être entendues pour enfreindre les lois antitrust américaines, notamment par le biais de la perception de “frais de transaction”.
Visa et Mastercard ont accepté de réduire les frais de transaction, également appelés “frais d'interchange”, de 0,1 point de pourcentage pendant cinq ans, tandis que les taux standard pour les consommateurs seraient ramenés à un maximum de 1,25 % pendant huit ans.
Les commerçants disposeraient également de plus d’options pour imposer des surcoûts aux clients et pourraient choisir d’accepter ou non des cartes appartenant à des catégories distinctes: cartes commerciales, cartes grand public haut de gamme — y compris de nombreuses cartes à récompenses — et cartes grand public standard.
Cette dernière disposition mettrait effectivement fin à la règle de longue date “Honor All Cards” (accepter toutes les cartes), qui obligeait les commerçants à accepter toutes les cartes Visa et Mastercard ou aucune.
L'action Visa a progressé de 1,7 % mardi, tandis que celle de Mastercard a gagné 2 %.
UN JUGE REJETTE L'OPPOSITION DES ORGANISATIONS PROFESSIONNELLES
Certaines associations professionnelles, notamment la National Retail Federation, la Merchants Payments Coalition et la National Association of Convenience Stores, se sont opposées à l'accord révisé.
Ils ont déclaré que cela laisserait aux commerçants le choix cornélien de payer trop cher pour accepter les cartes à récompenses populaires qui dominent le marché des cartes, ou de perdre des revenus en ne les acceptant pas.
Les opposants ont également fait valoir que les commerçants seraient toujours tenus d'“honorer tous les émetteurs” d'un réseau donné, ce qui signifie qu'ils ne pourraient pas accepter les cartes d'une banque et refuser celles d'une autre.
Walmart WMT.O figurait parmi les opposants, affirmant que l'accord permettrait à Visa et Mastercard de perpétuer un comportement anticoncurrentiel qui perdure depuis plus de 30 ans.
Cogan a déclaré que de nombreuses objections étaient fondées, mais que l'accord n'avait pas besoin d'être parfait.
“Les opposants identifient plusieurs mesures qu’ils souhaiteraient prendre mais ne peuvent pas mettre en œuvre (par exemple le refus de cartes au niveau de l’émetteur, l’application de surcoûts au niveau de l’émetteur), ainsi que des mesures qu’ils pourraient théoriquement prendre mais ne prendront pas (par exemple le refus des cartes premium)”, a-t-il déclaré. “Mais la question n’est pas de savoir si l’accord modifié constitue le meilleur dédommagement possible, point final – il s’agit de savoir si l’accord modifié constitue le meilleur dédommagement possible à la lumière de ce qui peut être gagné ou perdu lors d’un procès.”
Ni les associations professionnelles ni Walmart n’ont fait de commentaire dans l’immédiat.
Les réseaux de cartes ont salué la décision de Cogan. Visa a qualifié l'accord d'étape importante vers une plus grande flexibilité pour les commerçants dans l'acceptation des paiements, tandis que Mastercard a déclaré que l'accord “concilie les intérêts de toutes les parties”.
Les commissions sur les transactions par carte ont totalisé 118,8 milliards de dollars pour Visa et Mastercard aux États-Unis en 2025, contre 111,2 milliards de dollars en 2024 et 25,6 milliards de dollars en 2009, a indiqué la Merchants Payments Coalition. La commission moyenne s’élevait à 2,36 %.
UN ÉCONOMISTE LAURÉAT DU PRIX NOBEL ESTIME QUE L'ACCORD POURRAIT AIDER LES CONSOMMATEURS
Parmi les partisans de l'accord figurait l'Electronic Payments Coalition, qui compte parmi ses membres les réseaux de cartes et de grands émetteurs tels que Bank of America BAC.N , Capital One COF.N , Chase JPM.N et Citibank C.N .
Deux experts engagés par les plaignants, l'économiste Joseph Stiglitz, lauréat du prix Nobel, et le professeur Keith Leffler de l'université de Washington, ont déclaré que ces changements pourraient permettre aux commerçants d'économiser 38 milliards de dollars d'ici 2031 et générer 224 milliards de dollars d'avantages au total, y compris pour les consommateurs.
L'accord de 30 milliards de dollars aurait réduit les commissions sur les transactions par carte de 0,07 point de pourcentage sur cinq ans et aurait également permis davantage de surcoûts.
En rejetant cet accord en juin 2024, la juge fédérale Margo Brodie a déclaré que les frais seraient restés supérieurs à ce qu’ils auraient été en l’absence de toute violation des lois antitrust, et que les commerçants resteraient soumis à la règle “Honor All Cards” (accepter toutes les cartes).
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